Crediti Documentari

È il sistema più affidabile di regolamento per le transazioni commerciali; il credito documentario si basa infatti sull'impegno solitamente irrevocabile di una banca ad effettuare il regolamento nei confronti del beneficiario, purché questi presenti i documenti stabiliti nel credito nei termini e alle condizioni previste.

Di conseguenza, da un lato chi esporta ha la certezza di incassare il prezzo della merce purché consegni alla banca i documenti conformi alle condizioni del credito; dall'altro chi importa, ritirando i documenti da lui stesso richiesti ha motivo di ritenere che il venditore abbia adempiuto agli obblighi contrattuali.

Occorre peraltro evidenziare che il credito basa la propria struttura "esclusivamente" sui documenti e quindi è del tutto svincolato dalla buona esecuzione della fornitura.

Data validità
termine ultimo per la presentazione dei documenti.

Data spedizione
termine entro il quale deve essere effettuata la spedizione della merce.

Modalità
sono previste quattro diverse tipologie di regolamento

• pagamento a vista
• pagamento differito
• accettazione
• negoziazione.

Documenti principali
riguardano: fatturazione, assicurazione, trasporto o altro (origine, qualità, ecc.).

Particolarmente importante, tra i documenti di trasporto, la polizza di carico marittima in quanto documento rappresentativo della merce.

Conferma
impegno al regolamento assunto dalla banca avvisante, che si aggiunge a quello della banca emittente.

Modifica e revoca
il credito irrevocabile non può essere né modificato né annullato senza il preventivo accordo di tutte le parti interessate (ordinante, beneficiario, banca emittente, banca confermante).

Trasferimento
diritto del beneficiario di rendere un credito trasferibile utilizzabile, in tutto o in parte, da altri soggetti (secondi beneficiari).

• Elevata garanzia del buon esito della transazione commerciale, in virtù dell'intervento e dell'impegno di una o più banche;
• possibilità di ottenere anticipi e finanziamenti a valere sugli impegni di firma assunti dalle banche.

• Operatori economici del settore import/export;
• imprese che operano nel campo delle grandi commesse internazionali.

Tutte le filiali della Banca e i Centri PMI.